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全网首发 | 前交叉韧带重建手术后商业保险伤残鉴定要点

感谢叉友猫小野的投稿,虽然他不是全网第一位商业保险伤残鉴定成功的叉友,但是他的经验分享是全网第一份的,是截止目前为止最齐全的叉友商业保险伤残鉴定指南。见过太多的叉友被保险拒绝理赔,包括职业为保险销售的叉友也在群里说,保险的商业保险伤残鉴定是不可能成功的。可是把规则研究透彻并且能说服对方,还是有可能成功的。希望本文能够对你有用~

1、商业保险的伤残鉴定很难?

各网页论坛、知乎、微博、律师事务所、叉友圈、私立鉴定中心,关于前叉术后伤残鉴定,接近90%的人或者机构说无法鉴定,或者路途艰难放弃鉴定。
本人借助前人鉴定之经验及自我学习,抱着绝不放弃的想法(毕竟理赔下来还是有一补偿,哪怕钱少,苍蝇腿也是肉呀!),鉴定过程中也是碰碰撞撞,终于鉴定伤残十级。在此也感谢那些帮助过我的前人,谢谢!

2、理赔中常见的几大问题

01.前叉术后多久可以发起伤残理赔鉴定?

一般受伤后满6个月。注意是受伤后6个月就可以鉴定了,而不是术后,因为很多叉友都不是立即做手术。建议伤后就联系保险公司报案,伤5个月就开始准备材料、再次联系保险公司、寻找合适的鉴定机构。

02.鉴定材料准备哪些?

(1)片子,前前后后所有的片子,鉴定机构虽然一般收核磁,但是建议所有都准备齐
(2)病案,一般术后一个月的样子可以到医院病案室复印1-2份
(3)就诊病历本、出院记录及诊断书
(4)保险公司的委托书
(5)身份证复印件
(6)其他(建议《人身保险伤残评定标准》、《人身保险伤残评定标准操作细则》打印,尤其是二线以下的城市很多鉴定机构都没得)

03.需要按照哪个条款进行评定?

《人身保险伤残评定标准》第10页7.5条“一下肢三大关节中,因骨折累及关节面导致一个关节功能部分丧失 ——10 级”
《人身保险伤残评定标准操作细则》第7.5条中的112-113页关于膝盖韧带残疾:
 
图片
《人身保险伤残评定标准》是所购买的保险条款里面提及的鉴定标准文件,由中国保险行业协会、中国法医学会二零一三年六月八日联合发布。
《人身保险伤残评定标准操作细则》是对《人身保险伤残评定标准》的解释,同由中国保险行业协会、中国法医学会二零一三年九月联合制定。均在官方网站可查,真实有效,其前言部分明确该细则的法律意义。一般小机构或者二线城市的鉴定机构都没得这本书,我先是网上翻给法医看,然后法医要求我打印拿过去的。

04.关于条款里面“骨折”,非要骨折么?

先上定义:
前叉断,我自学知道的有两种,一种是从止点也就是起始点扯脱的,我将其简称止点撕脱。一种是中间直接断的,我将其简称体部断裂。
骨折,百科定义:指骨结构的连续性完全或部分断裂。名词,即为一种现象或者结果。非动词,非摔骨折。
(1)前叉止点撕脱的,已经把骨头都表面撕脱了,已经造成了骨头的连续性受到破坏,没有啥争议,完全符合骨折的定义。要是法医还和你扯不是骨折,继续看下面
(2)前叉体部断裂。认真看鉴定标准,伤残鉴定是以治疗结束后的情况而定,不仅看受伤时候的片子,还要看治愈后的片子。我们治疗结束后,确实骨折了,因为股骨和胫骨打了孔的,关节面也受伤了的。就像那种意外截肢的,都是医生截肢的,又不是摔断的,所以总不能说医生截肢的,不能算截肢,必须皮肉骨摔断完吧。所以前叉术后也是骨折了的,有骨折病理。
关于功能损失,虽然重建了,但变向跑跳功能受损,同时也取了膝盖的其他肌腱,一般6个月大家鉴定的时候角度和外翻、跑跳这些都不能和正常腿一样。

05.怎么选鉴定机构?保险公司一般会指定某家私立的怎么办?

找鉴定机构,一般中国法学网、当地司法鉴定网、阳光法律网上都有,可以先打电话咨询是否接有委托书的保险案件鉴定,再去实地沟通。
一定要找公立带医院性质的,最好做手术的医院下面的,或者医科大学下面的也可以。因为这里的法医愿意了解新知识和学习,不顽固保守,并且一般公立公正,有担当,没和保险机构有什么合作关系。只要拿着其他叉友鉴定成功的案例和相关知识依据,他们都愿意去了解和学习。我的这个案子,坐标二线城市,据说还是这个法医的第一个这类鉴定案子,他们鉴定所还做了备案和会议讨论。
私立的基本就是直接否决哈,案件都不接。
建议先自己找一家公立的先各方面咨询下,然后再找保险公司指定该家。如果保险公司不同意且指定私立,可以打保监会和该保险公司的总部电话投诉。投诉若不行,就起诉。

06.能赔多少钱?

    前叉重建保险伤残一般就十级,赔保额的10%

07.心态

最后就是坚定信心,准备好材料,多学习,不怕多跑路。别人能鉴定成功,你也能。最后最后,实在当地要是做不了,想办法沟通保险公司,去外地有过鉴定成功的案例地方做。
 
后附:《人身保险伤残评定标准》、《人身保险伤残评定标准操作细则》
 
写在最后,保险的伤残鉴定很麻烦,希望想要拿理赔的叉友能够多打电话给相关部门咨询,如果有其他建议可以在评论区留言。猫小野鉴定结果为10级,也欢迎大家分享你的经验哦。由于公众号没法上传PDF文件,需要以上2个文件的朋友可以微信转给你。wx: qianchazhijia5 (前叉之家的拼音5)
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